Микрофинансирование
Что такое микрофинансирование?
Микрофинансовая деятельность – деятельность некоммерческих организаций (фондов, потребительских кооперативов и т.п.), созданных для целей обеспечения доступа малых и средних предприятий и организаций инфраструктуры поддержки предпринимательства к финансовым ресурсам, посредством предоставления займов (кредитов) субъектам малого и среднего предпринимательства.
Пвоей сути данная деятельность направлена на микрокредитование предпринимателей и решает важнейшие задачи:
- увеличение количества предпринимателей;
- увеличение роста налоговых поступлений;
- создания кредитной истории для дальнейшего финансирования развития субъектов малого предпринимательства через банковский сектор.
Микрозаймами исторически было принято считать суммы до 10 000 долларов США в рублевом эквиваленте по закону «О микрофинансовой деятельности» размер суммы – до 1 000 000 рублей.
Микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.
Общие критерии на получение микрозаймов
- государственная регистрация и осуществление деятельности на территории региона (срок деятельности с момента государственной регистрации может варьироваться);
- отсутствие задолженности по налогам, сборам, взносам в бюджетную систему Российской Федерации или государственные внебюджетные фонды;
- отсутствие просроченных обязательств по кредитным договорам (договорам займа, лизинга и т.д.) с финансовыми организациями или фондами на дату обращения за получением займа;
- положительный финансовый результат деятельности в соответствии с бухгалтерской отчетностью за последний отчетный период;
- организация не находится в процедуре банкротства.
Важно! Субъект малого и среднего предпринимательства имеет право на повторное (неоднократное) получение займа при соблюдении условий микрофинансирования.
Что предлагают предпринимателям Самарской области
Муниципальный фонд «Бизнес-Гарант»
Фонд оказывает финансовую поддержку начинающему и действующему бизнесу посредством предоставления субъектам малого предпринимательства Тольятти займов из средств федерального и местного бюджетов в рамках действия программы поддержки малого бизнеса Тольятти.
Для малого и среднего бизнеса Тольятти фонд может предложить :
- от 30 тыс. руб. до 1 млн. руб. на срок от 3 мес. до 1-го года;
- отсутствие «комиссий» и «скрытых платежей»;
- погашение ежемесячными равными срочными уплатами по ставке 10% годовых.
ГУП СО «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области»
Фонд оказывает помощь предпринимателям в получении банковских кредитов и микрофинансовых займов.
Форма поддержки:
ГФСО выступает поручителем по кредитам (банковским гарантиям, договорам лизинга) предпринимателей, которые обращаются в финансовые организации, не имея достаточного залогового обеспечения.
Условия:
- поручительство фонда может обеспечить до 70% от суммы необходимого залогового обеспечения;
- размер поручительства не может превышать 42 000 000 рублей по одному заемщику;
- срок поручительства в соответствии с кредитным договором, но не менее 1 года;
- плата за поручительство составляет 2% в год от суммы предоставляемого обеспечения.
Самарский областной фонд микрофинансирования
- Фонд занимается предоставлением займов суммой до 1 000 000 рублей;
- Займы предоставляются предпринимателям, зарегистрированным и осуществляющих свою деятельность на территории Самарской области;
- Помимо стандартных программ Фонда, существуют программы финансирования начинающих предпринимателей, также имеется предоставление займов под обеспечение государственных и муниципальных контрактов.
Законодательство
- Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 21.12.2013) “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.
- Постановление Правительства РФ от 27.12.2010 N 1149 (ред. от 19.03.2014) “О мерах по реализации Федерального закона “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.
- Федеральный закон от 05.07.2010 N 153-ФЗ (ред. от 23.07.2013) “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.