Открыть бар, отправиться в кругосветку и исследовать вечную жизнь: предприниматели делятся планами на пенсию
Когда собираются закончить работать, чем хотят заниматься и как планируют обеспечить финансовую стабильность
Материал подготовлен при поддержке НПФ Сбербанка
О пенсии я начал задумываться после тридцати лет. С точки зрения бизнес-эффективности хочу закончить в 55 лет, а дальше — владеть баром на берегу моря: плавно встречать старость, наливая вино и пиво. Хочется к старости перебраться ближе к воде и провести там оставшуюся активную часть жизни.
Передавать бизнес по наследству не буду, если ребёнок сам не захочет. Я считаю, что в российских условиях строить династию — это утопия. Но если горизонт планирования бизнеса в стране вдруг станет понятным и обозримым, основную долю бизнеса продам и буду скромным совладельцем небольшой доли. И реинвестирую все деньги в бар у побережья — для души, а не ради денег.
На государственную пенсию я не рассчитываю. Есть два пути в пенсионном возрасте — инвестировать в детей, надеясь, что они подадут стакан воды, а может быть, и хлеб с икрой принесут, либо искать и изучать инструменты инвестирования.
Надо уже сейчас думать над разными вариантами, которые потом могут обеспечить финансовую стабильность. Для меня это покупка ценных бумаг и вложение в негосударственные пенсионные фонды. Если смотреть на мировую практику, то НПФ — это хороший инструмент.
В старости хочу получать не меньше 50 тысяч в месяц. На эту сумму я могу жить, ни в чем себе не отказывая, если есть бар и обеспеченные дети.
Чтобы иметь возможность получать достойный доход после выхода на пенсию, можно оформить индивидуальный пенсионный план в Негосударственном пенсионном фонде Сбербанка.
Например, если мужчина в возрасте 36 лет будет инвестировать 7800 рублей ежемесячно, его пенсия по ИПП составит примерно 50 тысяч рублей в течение 15 лет. При этом он дополнительно будет получать государственную пенсию.
Думаю, понятия «пенсия» через несколько десятков лет уже не будет — в будущем все люди будут финансово независимы. Мне кажется, через 20-25 лет введут безусловный доход: никто не будет думать о бытовых потребностях, но количество интересных проектов, где люди могут принимать решения, будет ограничено.
В них должны быть сосредоточены самые сильные мозги планеты. Мы будем конкурировать друг с другом за возможность принять участие в таких проектах. Человек не будет уходить на пенсию, пока будет способен в них участвовать.
Даже в возрасте 60-70 лет я не планирую только путешествовать и отдыхать — лучше заниматься интересными проектами в области науки. Все деньги, которые я заработаю в компании, потрачу на исследования по продлению жизни и развитию соответствующих технологий.
Скорее всего, треть моих активов через 30-40 лет будет сосредоточена в моём основном бизнесе, треть — в высокорисковых венчурных инвестициях в новые проекты, а треть — банковские депозиты, облигации и подобные низкорисковые инструменты. Сейчас мой основной актив — бизнес.
Топ-менеджерам я говорю, чтобы они постоянно повышали квалификацию и совершенствовали навыки. Чтобы шли в компании, которые могут им обеспечить стабильное, хорошее будущее: не только высокую зарплату, но и профессиональный рост, возможно — акции и опционы. Получив акции компании, их можно продать на бирже.
Важно диверсифицировать портфель, разложить в облигации, депозиты или индексы компаний. И тогда самореализовываться дальше, получать удовольствие от жизни и работать на тех проектах, которые нравятся.
По внутренним данным НПФ Сбербанка, 60% людей, которые используют инструменты НПФ, тратят на еду меньше половины месячного дохода и могут позволить себе расширить спектр трат. Они на 50% чаще путешествуют по России и на 25% чаще выезжают за рубеж, чем те, кто не пользуются услугами пенсионных фондов.
Я плачу налоги, у меня есть официальная зарплата, я делаю пенсионные отчисления, но никогда не проверяю, сколько там накопилось, потому что рассчитываю только на себя. В пенсионном возрасте планирую совмещать управление бизнесом и отдых: может, отправлюсь в кругосветку.
Уже сейчас меня утомляет операционное управление бизнесом, я больше люблю продумывать стратегию. Чем старше буду становиться, тем больше времени хочу посвящать стратегическим вопросам.
Недвижимость, которую покупал в 2014 году, я продал. Сейчас инвестирую в стартапы, депозиты и акции ETF-фонда. Такие фонды собирают портфель из ценных бумаг на крупную сумму и продают доли в этом портфеле. Эти инструменты могут создать для меня подушку безопасности в будущем. Мой портфель состоит из акций технологических компаний из России и США. Есть депозиты в России, которые защищены Агентством по страхованию вкладов.
На 100 тысяч рублей в месяц мне будет комфортно жить вдвоём в собственной квартире, скажем, на сочинском побережье. Я в последнее время очень много езжу по миру, успел пожить в Калифорнии. Если сложится так, что свою старость проведу там, то $10 тысяч — это оптимальный для меня месячный доход.
Стремлюсь к тому, что к пенсии у меня будет портфель инвестиций, который будет давать дивидендный поток, равный тратам. Я не планирую тратить свои основные активы, хочу жить за счёт дивидендов.
Нельзя вкладывать в бизнес все деньги, которые есть. Я за более сдержанный и сбалансированный подход, когда есть некая подушка безопасности.
В основу управления активами НПФ Сбербанка заложены принципы оптимального соотношения доходности и надёжности. Благодаря этому фонд существенно снижает влияние волатильности фондового рынка на результат инвестирования и может обеспечить своим клиентам реальный прирост пенсионных средств.
Предполагаю, что в 55-60 лет мне надоест один проект, но зажжёт другой. Возможно, займусь чем-то совершенно новым и уделю этому ещё 20 лет жизни. Пока самый близкий мне вариант — путешествия. Старость я бы хотел посвятить новым местам и увидеть то, что ещё не видел.
В старости больше склонен к продаже бизнеса или продаже контрольного пакета. На часть денег буду гулять на пенсии, а вторую часть передам наследникам.
Определённую долю доходов я перевожу в личные фонды: открываю вклад в банке или покупаю акции. Придерживаюсь принципа диверсификации и не храню все деньги в одной корзине. Думаю, будет рационально обеспечить доход в пенсионном возрасте вложениями в недвижимость. Сейчас активно изучаю этот вопрос.
В старости 250 тысяч рублей в месяц мне будет достаточно, чтобы путешествовать без излишеств. Это если предположить, что изменений на валютном рынке не произойдёт.
Минимальную часть прибыли бизнеса нужно откладывать уже сейчас и делать это регулярно. Я откладывал по 5% от зарплаты, чтобы образовать свой первый фонд. После образования фондов стоит их диверсифицировать с помощью разных инструментов, чтобы минимизировать риски.
Как добиться финансовой стабильности в пенсионном возрасте
Индивидуальный пенсионный план в НПФ — это инструмент, позволяющий сохранить комфортный уровень жизни после окончания карьеры: сформировать пенсию желаемого размера за счёт самостоятельных взносов и инвестиционного дохода фонда. Дополнительная пенсия с ИПП может стать ощутимой поддержкой в пожилом возрасте.
Размер и периодичность платежей вкладчики определяют самостоятельно. Начать копить можно с небольших взносов. Например, откладывать по тысяче рублей в месяц. Тогда за 20 лет на пенсионном счету накопится около 510 тысяч рублей: 240 тысяч рублей – общая сумма всех взносов и 270 тысяч рублей – инвестиционный доход. В течение 15 лет фонд выплатит около 855 тысяч рублей с учётом индексации пенсии.
При этом вкладчики имеют возможность вернуть социальный налоговый вычет с суммы до 120 000 рублей в год через работодателя или налоговую службу.