Счета предпринимателей будут блокировать по новым основаниям

Существующий перечень подозрительных операций был введен еще в 2012 году, то есть восемь лет назад. И хотя его незначительно обновили в 2016-м, за прошедшие годы появилось множество новых схем по выводу средств.

В итоге предлагается внести следующие изменения в «антиотмывочное» законодательство:

1. Добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

2. Обновить общие подходы к определению сомнительности банковских операций. В частности, регулятор предлагает не считать подозрительными ситуации, когда клиент проводит операцию, несмотря на высокие комиссии или заградительные тарифы (признак 1108). Регулятор также убрал пункт о «нестандартных и сложных» расчетах: даже если операции отличаются от обычной практики клиента, их нельзя сразу относить к сомнительным, следует из документа. Тем не менее, если транзакции «не соответствуют общепринятой рыночной практике», это повод для повышенного контроля.

3. Изменить правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.

4. Банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. К примеру, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов (в указании 2012 года такое уточнение есть, в новом проекте регулятор его убрал).

5. Выведение в отдельный пункт проведение операции по исполнительному документу. Банки смогут отказывать, если у них возникнут подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание. Ранее Росфинмониторинг указывал на всплеск обналичивания с помощью нотариальных подписей, которые имеют статус исполнительных документов.

6. Подозрительными станут операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и так далее) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.

7. Операции по покупке или продаже виртуальных активов тоже станут подозрительными. Предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.